En France, la richesse se mesure davantage au patrimoine détenu qu’au revenu. Selon l’Insee, un ménage entre dans la catégorie des 5 % les plus fortunés dès lors que son patrimoine dépasse 1 million d’euros.
Chez ces foyers, la répartition est claire : l’immobilier constitue la base, les placements financiers viennent en complément, et de plus en plus souvent, le prêt hypothécaire devient un outil d’optimisation patrimoniale.
L’immobilier, pilier central des gros patrimoines
La résidence principale reste la première pierre de tout patrimoine. Plus de 80 % des ménages aisés en sont propriétaires, souvent dans des zones où les prix immobiliers sont élevés (Paris, Côte d’Azur, Annecy, etc.).
À cela s’ajoute l’immobilier locatif, présent chez 13 % des foyers et concentré entre les mains d’une minorité : 3 % des ménages détiennent plus de cinq logements. Ces biens sont souvent détenus via des SCI pour des raisons fiscales et successorales.
Depuis quarante ans, les dispositifs d’incitation à l’investissement locatif (Périssol, Scellier, Pinel…) ont permis aux investisseurs d’accroître leur patrimoine tout en bénéficiant d’avantages fiscaux.
Mais pour continuer à développer ce capital, les solutions de financement évoluent : aujourd’hui, le prêt hypothécaire s’impose comme un levier moderne et stratégique.
Le prêt hypothécaire : la solution de financement des patrimoines établis
Le prêt hypothécaire est une solution de financement réservée aux propriétaires disposant d’un patrimoine immobilier. Il permet d’obtenir de la trésorerie en garantissant le crédit sur un ou plusieurs biens immobiliers existants — sans les vendre.
Ce type de financement offre de nombreuses possibilités :
- Financer un nouveau projet immobilier, personnel ou professionnel,
- Aider ses enfants à investir ou à créer leur entreprise,
- Rénover ou agrandir son patrimoine immobilier,
C’est une solution patrimoniale souple et discrète, souvent méconnue, mais particulièrement adaptée aux propriétaires de plus de 40 ans, cadres, professions libérales ou retraités disposant d’un bien à forte valeur.
Assurance-vie et portefeuille boursier : les piliers complémentaires
L’assurance-vie est le placement préféré des Français fortunés. Avec plus de 2 000 milliards d’euros d’encours, elle combine rendement, flexibilité et transmission avantageuse.
Les foyers aisés y déposent souvent plusieurs contrats, parfois en unités de compte, pour diversifier leur exposition entre immobilier, actions et obligations.
La Bourse, quant à elle, reste un outil de diversification réservé à une minorité : seuls 3 % des ménages disposent d’un portefeuille d’actions supérieur à 50 000 euros.
Elle joue cependant un rôle clé dans la valorisation du patrimoine global.
Comment le prêt hypothécaire renforce une stratégie patrimoniale
Contrairement à un crédit classique, le prêt hypothécaire ne dépend uniquement pas des revenus, mais de la valeur du patrimoine immobilier. Il permet donc :
- d’obtenir un montant élevé, souvent jusqu’à 50 à 70 % de la valeur du bien,
- de bénéficier de taux compétitifs,
- et d’une durée flexible (souvent entre 5 et 20 ans).
C’est un outil de levier financier : il permet de mobiliser la valeur dormante de son patrimoine sans le vendre.
Un propriétaire d’un bien estimé à 800 000 € peut ainsi obtenir jusqu’à 560 000 € de trésorerie pour financer un investissement, transmettre un capital, réaliser plusieurs projets.
Chez prethypothecaire.fr, cette approche s’inscrit dans une stratégie globale : valoriser la pierre tout en sécurisant les liquidités.
Résidences secondaires : une valeur à mobiliser plutôt qu’à immobiliser
En France, une résidence sur dix est une résidence secondaire. Souvent héritée ou peu utilisée, elle représente un capital important immobilisé.
Le prêt hypothécaire permet, là encore, de transformer cet actif en ressource financière, sans avoir à vendre. Une solution particulièrement utile pour les seniors souhaitant compléter leurs revenus ou anticiper une transmission patrimoniale dans de bonnes conditions fiscales.
Patrimoine : la pierre, la Bourse… et le levier hypothécaire
Aujourd’hui, la solidité d’un patrimoine repose sur un équilibre entre immobilier, placements financiers et capacité de liquidité.
Le prêt hypothécaire devient alors un véritable outil de stratégie patrimoniale : il permet d’agir sans vendre, de financer sans fragiliser, et d’investir en toute sérénité.
Sur prethypothecaire.fr, vous pouvez simuler gratuitement votre capacité de financement hypothécaire et obtenir un accompagnement sur mesure pour vos projets patrimoniaux.
FAQ – Patrimoine & prêt hypothécaire
C’est un crédit garanti par un bien immobilier, permettant d’obtenir des liquidités sans vendre son patrimoine.
Tout propriétaire d’un bien immobilier en France (résidence principale, secondaire ou locative), selon conditions de revenus
Le rachat de crédit regroupe plusieurs emprunts existants sous une seule mensualité, en utilisant une garantie hypothécaire.
Oui, il peut financer plusieurs projets comme un nouvel investissement locatif.
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