Auteur/autrice : Frédérique.B

  • Prêt hypothécaire pour retraités : une solution de trésorerie

    Prêt hypothécaire pour retraités : une solution de trésorerie

    Pourquoi envisager un prêt hypothécaire à la retraite, passé 60 ans, accéder à un crédit classique devient souvent difficile, même avec des revenus stables. En effet, les banques appliquent des critères d’octroi plus stricts, ce qui peut limiter les possibilités de financement.
    Le prêt hypothécaire pour retraités se distingue comme une alternative fiable et rassurante, permettant d’obtenir des liquidités en s’appuyant sur la valeur de son patrimoine immobilier.

    Ce dispositif offre ainsi aux seniors une véritable opportunité : financer leurs projets, soutenir leurs proches ou simplement améliorer leur confort de vie, tout en conservant la propriété de leur bien.

    Les avantages du prêt hypothécaire pour les retraités

    1. Pas d’assurance emprunteur obligatoire

    Contrairement aux crédits traditionnels, le prêt hypothécaire ne requiert pas nécessairement d’assurance emprunteur.
    Cela permet donc de réduire considérablement le coût global du financement, un atout majeur pour les retraités confrontés à des primes d’assurance souvent élevées.

    2. Une durée de remboursement personnalisable

    La durée du prêt s’adapte à votre profil et à vos capacités de remboursement. Ainsi, cette souplesse vous offre la possibilité de préserver votre trésorerie tout en profitant d’un apport financier important.

    3. Le remboursement in fine : une formule avantageuse

    Avec un remboursement in fine, seuls les intérêts sont réglés chaque mois, tandis que le capital est remboursé en une seule fois à la fin du prêt (souvent sur 10 ans).
    Ce dispositif est particulièrement intéressant pour les emprunteurs disposant d’un patrimoine ou prévoyant une rentrée d’argent future.

    💡 Grâce à sa flexibilité, le prêt hypothécaire pour retraités constitue une alternative solide aux crédits à la consommation classiques.

    Comment fonctionne le prêt hypothécaire pour retraités ?

    Le principe est simple : un bien immobilier est mis en garantie du prêt.
    Cette garantie permet au prêteur de proposer des conditions avantageuses, tout en offrant à l’emprunteur un accès facilité à la trésorerie.

    Les étapes clés :

    1. Évaluation du bien immobilier
      Un expert estime la valeur du bien afin de déterminer le montant maximal pouvant être emprunté.
    2. Mise en place du financement
      Le dossier est étudié pour proposer un prêt adapté à votre profil, avec des conditions personnalisées de durée et de remboursement.
    3. Choix du mode de remboursement
      Selon vos besoins, le prêt peut être remboursé de manière classique ou in fine, sur une période définie.

    Cette structure simple et transparente permet d’obtenir un financement sûr, adossé à la valeur du patrimoine immobilier.

    Conseils avant de souscrire un prêt hypothécaire à la retraite

    1. Évaluez votre situation financière

    Faites le point sur vos revenus, vos charges et vos objectifs. Cette analyse vous aidera à choisir la formule la plus adaptée à votre équilibre budgétaire.

    2. Comparez plusieurs offres

    Les taux et conditions peuvent varier d’un établissement à l’autre. Il est conseillé de consulter plusieurs acteurs du crédit pour obtenir la solution la plus avantageuse.

    3. Faites-vous accompagner par un expert

    Un professionnel du financement hypothécaire pourra vous guider à chaque étape, de l’évaluation du bien à la signature du contrat, tout en sécurisant vos démarches.

    4. Étudiez l’option du remboursement in fine

    Ce mode de remboursement peut être pertinent si vous prévoyez la vente d’un bien ou une rentrée d’argent future.

    En résumé : le prêt hypothécaire pour les retraités

    Le prêt hypothécaire pour retraités est une solution efficace et sécurisée pour accéder à une trésorerie supplémentaire sans vendre son logement.
    Il permet ainsi de financer ses projets, d’aider sa famille ou encore de profiter de sa retraite dans de meilleures conditions, tout en gardant la maîtrise de son patrimoine.

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    FAQ – Prêt hypothécaire pour retraités

    1. Qui peut bénéficier d’un prêt hypothécaire ?

    Toute personne propriétaire d’un bien immobilier, qu’elle soit active ou retraitée, sous réserve d’acceptation du dossier par l’organisme prêteur.

    2. Quels sont les principaux avantages ?

    Pas d’assurance obligatoire, une durée flexible ainsi que la possibilité d’un remboursement in fine sur 10 ans.

    3. Comment fonctionne ce type de prêt ?

    Le bien immobilier sert de garantie, permettant d’obtenir un financement avec des conditions avantageuses.

    4. Quels éléments vérifier avant de souscrire ?

    Il est essentiel d’analyser sa situation financière, de comparer les offres et de se faire accompagner par un professionnel.

    5. Pourquoi recourir à un courtier hypothécaire ?

    Un courtier aide à trouver les meilleures conditions, négocie les taux et simplifie l’ensemble des démarches administratives.

    Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
    Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent.
    Lorsqu’une opération de crédit entraîne la diminution du montant des mensualités, cela peut entraîner un allongement de la durée de remboursement du crédit et majorer son coût total.
    Une assurance emprunteur peut être exigée dans le cadre de l’octroi d’un crédit.
    L’emprunteur reste libre de souscrire cette assurance auprès de l’assureur de son choix, dans les conditions prévues par les articles L.313-30 et suivants du Code de la consommation. Les garanties couvertes ainsi que les conditions d’application figurent dans la notice d’information remise à l’emprunteur lors de la demande d’adhésion. En cas de risque aggravé de santé, les garanties et le tarif doivent être adaptés.
    Dans ce cadre, les dispositions de la convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) s’appliquent.
    Plus d’informations disponibles sur www.aeras-infos.fr.
  • Prêt hypothécaire et compte courant d’associé

    Prêt hypothécaire et compte courant d’associé

    Financer un apport en compte courant d’associé avec un prêt hypothécaire est une stratégie patrimoniale efficace pour soutenir la croissance d’une entreprise. Grâce à ce montage, un associé peut mobiliser la valeur de son patrimoine immobilier pour renforcer la trésorerie de sa société, sans céder de parts ni recourir à un crédit professionnel. Découvrez comment l’apport en compte courant d’associé peut devenir un véritable levier financier au service du développement.

    Comprendre l’apport en compte courant d’associé

    Définition et principe

    Un apport en compte courant d’associé (CCA) est une avance consentie par un associé à sa société.
    Cette solution juridique permet d’améliorer la trésorerie sans modifier le capital social.
    L’apport est inscrit au passif du bilan comme une dette de la société envers l’associé, et peut être remboursé à tout moment selon les modalités prévues dans la convention.

    Pourquoi ce type d’apport est-il stratégique ?

    Pour une société en développement, le CCA constitue une source de financement souple et immédiate.
    Il permet notamment de :

    • Renforcer la trésorerie sans dilution du capital,
    • Répondre à un besoin ponctuel (stock, recrutement, investissements),
    • Consolider la structure financière pour obtenir d’autres financements externes.

    Lorsqu’un associé souhaite réaliser un apport sans liquidités disponibles, il peut mobiliser la valeur de son patrimoine immobilier via un prêt hypothécaire.

    Le prêt hypothécaire : un levier de financement pour propriétaires

    Principe du prêt hypothécaire

    Le prêt hypothécaire est un crédit garanti par un bien immobilier appartenant à l’emprunteur.
    Il permet d’obtenir jusqu’à 70 % de la valeur du bien, tout en conservant la propriété de celui-ci.
    Ce financement, adossé à un actif tangible, permet de transformer une valeur immobilière en trésorerie disponible, utilisable librement par l’associé pour soutenir sa société.

    Pourquoi l’utiliser pour financer un apport en compte courant d’associé

    Ce montage présente plusieurs avantages pour les dirigeants propriétaires :

    • Il ne nécessite pas de solliciter un crédit professionnel.
    • Les fonds obtenus peuvent être injectés directement dans la société sous forme d’apport en compte courant.
    • Le patrimoine personnel reste valorisé et productif.

    L’associé dispose ainsi d’une solution autonome et patrimoniale pour soutenir le développement de son entreprise.

    Étapes pour mettre en place un prêt hypothécaire destiné à un apport en CCA

    1. Évaluation du bien immobilier

    Le processus débute par une estimation du bien immobilier servant de garantie.
    Cette expertise, réalisée par un professionnel agréé, détermine la valeur vénale du bien et fixe le montant maximal du prêt mobilisable (généralement 60 à 80 % de cette valeur).

    2. Étude de la capacité d’emprunt

    L’établissement prêteur analyse la capacité de remboursement personnelle de l’associé (revenus, charges, situation patrimoniale) afin d’assurer la viabilité du crédit sans déséquilibre financier.

    3. Signature du prêt et injection des fonds

    Une fois le financement validé, les fonds sont versés à l’associé.
    Ce dernier les injecte ensuite dans sa société via une convention de compte courant d’associé, document obligatoire précisant :

    • le montant de l’apport,
    • les modalités de remboursement,
    • le taux d’intérêt éventuel.

    Exemple concret : Prêt hypothécaire et compte courant d’associé

    Valeur bien
    immobilier    		Montant du prêt hypothécaireDurée du créditType de remboursementMensualité estiméeMontant injecté dans la société
    Cas type – Associé propriétaire450 000 €270 000 € (60 % de la valeur)20 ansAmortissable1 670 €/mois270 000 € injectés en CCA

    💡 Dans cet exemple, l’associé transforme la valeur de son bien immobilier en 270 000 € de liquidités, qu’il réinjecte dans sa société sans céder ni hypothéquer la stabilité de son patrimoine.

    Les bénéfices du prêt hypothécaire et compte courant d’associé

    1. Une structure de remboursement adaptée aux objectifs de l’associé

    Le prêt hypothécaire se distingue par la souplesse de ses modalités de remboursement.
    L’associé peut choisir entre deux formules, selon sa stratégie patrimoniale et la trésorerie de son entreprise :

    • Remboursement amortissable : le capital et les intérêts sont remboursés chaque mois, assurant une dette qui s’éteint progressivement au fil du temps.
    • Remboursement in fine : seuls les intérêts sont payés pendant la durée du prêt, le capital étant réglé en une fois à l’échéance. Ce mode est idéal pour les associés qui anticipent une rentrée de liquidités future (dividendes, cession de parts, refinancement).

    Cette modularité permet d’adapter le crédit au rythme de croissance de la société, sans pression immédiate sur la trésorerie personnelle.

    2. Une durée d’emprunt pouvant s’étendre jusqu’à 25 ans

    Autre atout majeur : le prêt hypothécaire peut s’étaler sur une durée longue, jusqu’à 25 ans selon le profil de l’emprunteur et le bien garanti.
    Cette flexibilité dans la durée offre plusieurs avantages concrets :

    • des mensualités ajustées, adaptées à la capacité financière de l’associé,
    • une gestion équilibrée du patrimoine et de la trésorerie,
    • la possibilité d’aligner la durée du crédit avec les objectifs de développement de la société.

    Grâce à cet horizon long, l’associé finance son entreprise sans fragiliser son patrimoine personnel ni alourdir ses engagements à court terme.

    3. Une autonomie patrimoniale préservée

    Le recours à un prêt hypothécaire permet à l’associé de soutenir sa société sans dépendre d’un financement professionnel.
    Il conserve la maîtrise totale du montage, définit librement les conditions de son apport et reste propriétaire du bien servant de garantie.
    Ce mode de financement représente donc un outil de gestion patrimoniale et entrepreneuriale performant, permettant d’allier sécurité, flexibilité et stratégie à long terme.

    Précautions et bonnes pratiques

    Rédiger une convention solide

    Il faut formaliser chaque apport en compte courant par écrit pour protéger les deux parties
    La convention fixe la nature de l’apport, la durée et les conditions de remboursement.

    Évaluer le risque personnel

    Un prêt hypothécaire engage un bien immobilier. L’associé doit donc veiller à ce que le montant qu’il emprunte reste cohérent avec sa capacité de remboursement.

    S’entourer de professionnels

    Avant de mettre en place ce montage, consultez d’abord un expert-comptable, un notaire ou un conseiller en financement hypothécaire, afin d’adapter correctement le dispositif à votre situation personnelle et juridique.

    Prêt hypothécaire et compte courant d’associé : une solution patrimoniale, flexible et durable

    Le prêt hypothécaire est une solution stratégique pour tout propriétaire-associé souhaitant renforcer la trésorerie de son entreprise.
    Grâce à sa flexibilité dans le remboursement et à sa durée pouvant atteindre 25 ans, il permet de financer un apport en compte courant d’associé dans des conditions adaptées, tout en préservant le patrimoine personnel.
    Bien encadré par des professionnels, ce dispositif constitue un levier durable au service de la croissance et de la stabilité financière de l’entreprise.

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    FAQ – Prêt hypothécaire et compte courant d’associé

    1. Peut-on financer un apport en compte courant d’associé avec un prêt hypothécaire ?

    Oui, c’est une solution souvent utilisée par les dirigeants propriétaires souhaitant renforcer la trésorerie de leur société sans vendre leur bien.

    2. Quels biens peuvent servir de garantie ?

    Une résidence principale, secondaire ou un bien locatif, selon les critères de la banque.

    3. Quelle durée d’emprunt est possible ?

    Jusqu’à 25 ans, selon le profil de l’emprunteur et le bien mis en garantie.

    4. Peut-on choisir le type de remboursement ?

    Oui, au choix : amortissable ou in fine, selon les objectifs de gestion de trésorerie et de patrimoine.

    5. Faut-il déclarer l’apport en compte courant ?

    L’associé doit inscrire l’apport dans la comptabilité de la société et rédiger une convention écrite avec l’entreprise.

    Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
    Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent.
    Lorsqu’une opération de crédit entraîne la diminution du montant des mensualités, cela peut entraîner un allongement de la durée de remboursement du crédit et majorer son coût total.
    Une assurance emprunteur peut être exigée dans le cadre de l’octroi d’un crédit.
    L’emprunteur reste libre de souscrire cette assurance auprès de l’assureur de son choix, dans les conditions prévues par les articles L.313-30 et suivants du Code de la consommation. Les garanties couvertes ainsi que les conditions d’application figurent dans la notice d’information remise à l’emprunteur lors de la demande d’adhésion. En cas de risque aggravé de santé, les garanties et le tarif doivent être adaptés.
    Dans ce cadre, les dispositions de la convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) s’appliquent.
    Plus d’informations disponibles sur www.aeras-infos.fr.
  • Faire un prêt hypothécaire pour acheter à Bali

    Faire un prêt hypothécaire pour acheter à Bali

    Acheter à Bali séduit de plus en plus d’investisseurs étrangers, attirés par la rentabilité locative et le cadre paradisiaque. Cependant, financer ce type d’achat peut s’avérer complexe, car les banques locales limitent souvent l’accès au crédit pour les non-résidents.
    Le prêt de trésorerie hypothécaire apparaît alors comme une option stratégique : il permet d’utiliser la valeur de votre patrimoine existant pour financer un bien à Bali.

    Comprendre le principe du prêt de trésorerie hypothécaire

    Définition et fonctionnement

    Le prêt de trésorerie hypothécaire consiste à emprunter de l’argent en mettant en garantie un bien immobilier déjà payé, situé en France.
    L’établissement prêteur vous accorde un montant basé sur la valeur de votre bien, généralement entre 50 et 70 %, que vous pouvez ensuite utiliser librement.

    Objectif : libérer du capital sans vendre son patrimoine

    Ce type de financement permet de dégager des liquidités tout en conservant la propriété de votre bien hypothéqué. C’est une solution flexible pour les investisseurs souhaitant financer un achat international sans déséquilibrer leur situation financière.

    Pourquoi choisir ce mode de financement pour Bali ?

    Les avantages principaux

    • Taux compétitifs : un prêt garanti sur un bien en Europe est souvent moins coûteux qu’un crédit à l’étranger.
    • Montant modulable : vous empruntez selon la valeur de votre patrimoine existant.
    • Souplesse d’utilisation : les fonds peuvent servir à acheter, rénover ou meubler une propriété à Bali.
    • Gain de temps : la procédure se fait dans un cadre bancaire familier et sécurisé, souvent plus rapide que les démarches locales.

    Un levier efficace pour investir à l’étranger

    Avec un marché immobilier en plein essor, Bali offre des opportunités de rendement intéressantes, notamment dans les zones touristiques comme Canggu, Uluwatu ou Seminyak.
    Utiliser une trésorerie hypothécaire permet de profiter de cet effet de levier tout en diversifiant son patrimoine international.

    Conditions et critères d’éligibilité

    Les profils concernés

    Ce type de prêt s’adresse principalement aux propriétaires disposant :

    • D’un bien immobilier totalement ou partiellement remboursé,
    • D’une situation financière stable,
    • Et d’un projet d’investissement clair (achat, construction, rénovation, etc.).

    Montant et durée du prêt

    Le montant accordé dépend de la valeur du bien mis en garantie et du revenu de l’emprunteur. En général :

    • Montant : 100 000 € à 1 000 000 €, voire plus selon la valeur de votre bien,
    • Durée : de 10 à 25 ans,
    • Taux d’intérêt : fixe ou variable selon le profil et la durée du prêt.

    Les étapes clés pour financer un achat à Bali

    Étape 1 : Constitution du dossier de financement

    Le dossier comprend vos justificatifs de revenus, bilans patrimoniaux, et le projet d’achat (type de bien, budget, localisation).

    Étape 2 : Évaluation de votre bien garanti

    Une estimation professionnelle est effectuée pour déterminer la valeur hypothécable. Cette étape fixe la capacité maximale d’emprunt.

    Étape 3 : Signature et mise à disposition des fonds

    Une fois le prêt validé, les fonds sont versés sur votre compte.

    Points de vigilance avant de vous lancer

    Les risques à anticiper

    • Risque de change : la fluctuation entre l’euro et la roupie indonésienne peut influencer le coût global du projet.
    • Cadre juridique local : les étrangers ne peuvent pas posséder directement le terrain à Bali. Il faut donc recourir à une structure légale adaptée (PMA ou bail longue durée).
    • Risque de saisie : en cas de défaut de remboursement, le bien hypothéqué en France peut être saisi.

    Bonnes pratiques

    • Faites-vous accompagner par un conseiller financier.
    • Faites traduire tous les documents officiels avant signature.
    • Évitez les transferts directs sans contrôle notarial.

    Les bénéfices d’une stratégie bien planifiée

    Le prêt de trésorerie hypothécaire permet d’investir sans vendre son patrimoine existant et d’accéder à des biens à fort potentiel locatif ou de revente.
    Bien préparé, ce financement devient un véritable outil de diversification patrimoniale, combinant rendement et plaisir d’un investissement exotique.

    Prêt hypothécaire : levier pour vos investissements

    Le prêt de trésorerie hypothécaire est une solution puissante pour acheter un bien immobilier tout en maîtrisant les risques financiers.

    Préparez votre dossier avec soin, évaluez vos capacités, et faites-vous accompagner par un expert financier pour maximiser les chances de réussite de votre projet.

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    FAQ – prêt hypothécaire pour acheter à Bali

    1. Qu’est-ce que le prêt hypothécaire pour acheter à Bali ?

    C’est un financement adossé à un bien immobilier situé en France, qui permet d’obtenir des liquidités pour investir à Bali.

    2. Pourquoi opter pour ce type de prêt ?

    Parce qu’il offre des taux plus attractifs, un cadre juridique français et des démarches simplifiées.

    3. Qui peut souscrire un prêt hypothécaire pour acheter à Bali ?

    Les propriétaires possédant un bien en France, une situation financière stable et un projet d’investissement clair.

    4. Quels sont les risques à connaître avant d’investir à Bali ?

    Les fluctuations de change, les restrictions sur la propriété foncière et la gestion locative à distance.

    5. Peut-on financer d’autres dépenses avec ce type de prêt ?

    Oui, les fonds peuvent servir à l’achat, la rénovation ou l’ameublement d’un bien à Bali selon vos besoins.

    Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
    Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent.
    Lorsqu’une opération de crédit entraîne la diminution du montant des mensualités, cela peut entraîner un allongement de la durée de remboursement du crédit et majorer son coût total.
    Une assurance emprunteur peut être exigée dans le cadre de l’octroi d’un crédit.
    L’emprunteur reste libre de souscrire cette assurance auprès de l’assureur de son choix, dans les conditions prévues par les articles L.313-30 et suivants du Code de la consommation. Les garanties couvertes ainsi que les conditions d’application figurent dans la notice d’information remise à l’emprunteur lors de la demande d’adhésion. En cas de risque aggravé de santé, les garanties et le tarif doivent être adaptés.
    Dans ce cadre, les dispositions de la convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) s’appliquent.
    Plus d’informations disponibles sur www.aeras-infos.fr.
  • Comment acheter en Israël grâce au prêt hypothécaire

    Comment acheter en Israël grâce au prêt hypothécaire

    De nombreux acquéreurs français sont intéressés pour acheter en Israël, un marché caractérisé par des règles spécifiques, des opportunités diverses et des conditions d’accès parfois exigeantes pour les non-résidents.
    Mais une fois le projet mûri, une question s’impose : comment financer efficacement son achat à l’étranger ?

    Les banques israéliennes sont souvent prudentes avec les non-résidents. En effet, elles demandent un apport important (jusqu’à 50 % du prix du bien) et imposent des conditions strictes.


    Cependant, il existe une alternative souple et sécurisée : le prêt hypothécaire en France, qui vous permet de mobiliser la valeur de votre patrimoine pour concrétiser votre projet immobilier en Israël, et ce, sans vider votre épargne.

    Les étapes pour acheter en Israël

     1. Préparer votre projet

    Définissez votre budget, le type de bien recherché (appartement, maison, investissement locatif) ainsi que vos objectifs à moyen terme.

     2. Sécuriser la transaction

    En Israël, il est obligatoire de passer par un avocat pour vérifier les documents, le cadastre et les conditions du contrat.

     3. Signer le contrat de vente

    Une promesse de vente est conclue et un acompte d’environ 10 % est versé. Enfin, l’acte final n’est signé qu’après validation juridique complète.

     4. Anticiper les frais annexes

    Comptez entre 6 et 12 % du prix du bien pour les frais d’avocat, taxes d’achat et honoraires d’agence.

    Financer votre achat en Israël : la clé du succès

     Le prêt hypothécaire en France : une solution puissante

    Le prêt hypothécaire (PTH) consiste à mettre en garantie un bien déjà détenu en France (résidence principale ou secondaire).
    Il permet d’obtenir un capital sans vendre son patrimoine, utilisable pour financer un achat immobilier en Israël.

    Les avantages sont nombreux :

    • Jusqu’à 70 % de la valeur du bien en France mobilisable.
    • Souplesse d’utilisation : financement total ou partiel (apport exigé par une banque locale).
    • Taux attractifs et conditions maîtrisées par rapport à un crédit étranger.

    Exemple : vous possédez un bien en France estimé à 400 000 €. Avec un PTH, vous pouvez emprunter jusqu’à 280 000 € pour financer votre acquisition en Israël, tout en gardant votre bien.

    Pourquoi passer par un courtier en prêt hypothécaire pour achater en Israël ?

    Un projet international demande une compréhension fine des mécanismes bancaires et des exigences réglementaires.


    Vous pouvez faire appel à un courtier spécialisé en prêt hypothécaire pour :

    • Trouver les meilleures offres bancaires adaptées à votre profil.
    • Monter un dossier solide pour maximiser vos chances d’acceptation.
    • Négocier des conditions avantageuses (taux, durée, garanties).
    • Vous faire gagner du temps et de la sérénité.

    Grâce à un accompagnement personnalisé, vous bénéficiez d’une stratégie de financement sur mesure, que vous souhaitiez financer la totalité du projet ou simplement l’apport exigé par une banque israélienne.

    Agissez dès maintenant

    Acheter un bien immobilier en Israël devient simple lorsque le financement est bien structuré.
    Le prêt hypothécaire en France offre une liberté totale : il finance l’apport, le projet complet ou toute autre dépense liée à l’achat.
    Grâce à l’accompagnement d’un courtier spécialisé, vous transformez votre patrimoine en levier d’investissement international.

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    FAQ – Prêt hypothécaire acheter en Israël

    1. Le prêt hypothécaire peut-il financer un achat à l’étranger ?

    Oui. Vous pouvez utiliser un prêt hypothécaire obtenu en France pour financer un bien situé en Israël ou ailleurs.

    2. Le PTH peut-il couvrir l’apport exigé par une banque israélienne ?

    Absolument. C’est une solution courante pour compléter un financement local.

    3. Quels sont les avantages d’un courtier en prêt hypothécaire ?

    Il connaît les solutions adaptées, négocie les meilleures conditions et simplifie la gestion du dossier.

    4. Peut-on emprunter sans vendre son bien en France ?

    Oui, le prêt hypothécaire vous permet de garder votre bien tout en utilisant sa valeur comme levier financier.

    5. Quelles garanties sont demandées ?

    Le bien français mis en hypothèque sert de garantie principale auprès de la banque prêteuse.

    Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
    Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent.
    Lorsqu’une opération de crédit entraîne la diminution du montant des mensualités, cela peut entraîner un allongement de la durée de remboursement du crédit et majorer son coût total.
    Une assurance emprunteur peut être exigée dans le cadre de l’octroi d’un crédit.
    L’emprunteur reste libre de souscrire cette assurance auprès de l’assureur de son choix, dans les conditions prévues par les articles L.313-30 et suivants du Code de la consommation. Les garanties couvertes ainsi que les conditions d’application figurent dans la notice d’information remise à l’emprunteur lors de la demande d’adhésion. En cas de risque aggravé de santé, les garanties et le tarif doivent être adaptés.
    Dans ce cadre, les dispositions de la convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) s’appliquent.
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  • Comment acheter un bien immobilier au Maroc

    Comment acheter un bien immobilier au Maroc

    Pourquoi investir dans l’immobilier au Maroc ?

    Le Maroc attire chaque année de nombreux investisseurs français, séduits par son climat, sa proximité avec l’Europe et une fiscalité compétitive. Que ce soit pour préparer une retraite au soleil, acquérir une résidence secondaire ou réaliser un investissement locatif, le royaume offre un marché immobilier dynamique et attractif.

    Acheter un bien immobilier au Maroc : les étapes clés

    1. Définir votre projet : résidence principale, secondaire ou investissement locatif.
    2. Choisir la localisation : Marrakech, Casablanca, Tanger ou Agadir.
    3. Passer par une agence locale : pour sécuriser les démarches.
    4. Négocier le prix : la marge est souvent plus large qu’en France.
    5. Faire appel à un notaire marocain : vérification juridique obligatoire.
    6. Signer le compromis puis l’acte de vente.
    7. Régler les frais annexes : droits d’enregistrement, taxes, notaire.

    Appartement, maison ou Riad : quel type de bien choisir ?

    Le choix dépend de vos besoins et de votre budget :

    • L’appartement : idéal pour un premier achat, moderne et sécurisé.
    • La maison : adaptée aux familles et aux séjours longue durée.
    • Le riad : un charme unique, souvent placé dans les médinas, parfait aussi pour la location touristique.

    Les Français déjà séduits par l’immobilier marocain

    Aujourd’hui, plus de 60 000 retraités français vivent au Maroc, profitant d’un cadre de vie agréable et d’un coût de la vie avantageux. Ce chiffre illustre à quel point le pays séduit comme destination de résidence et d’investissement.

    Pour ceux qui n’habitent pas sur place toute l’année, l’acquisition d’un appartement, d’une maison ou d’un Riad représente une opportunité encore plus intéressante. En effet, beaucoup de propriétaires choisissent de rentabiliser leur bien en le proposant en location saisonnière lorsqu’ils sont absents. Certains le confient à des proches, d’autres passent par des plateformes de location : une solution idéale pour couvrir les charges et générer des revenus complémentaires.

    Comment financer un achat immobilier au Maroc ?

    1. Utiliser son épargne personnelle

    Solution simple et rapide, mais à équilibrer avec une réserve de sécurité.

    2. Recourir à un prêt hypothécaire en France

    • Garantir un bien déjà détenu en France.
    • Accéder à des taux souvent plus avantageux.
    • Relation bancaire simplifiée.

    3. Demander un crédit immobilier au Maroc

    • Apport personnel exigé (20 à 30 %).
    • Conditions parfois plus strictes pour les non-résidents.
    • Une option intéressante si vous souhaitez gérer tout localement.

    Coupe du Monde 2030 : un atout économique majeur pour l’immobilier marocain

    Le Maroc accueillera en 2030, avec l’Espagne et le Portugal, la Coupe du Monde de football. Cet événement historique représente une formidable opportunité pour l’économie et le marché immobilier marocains.

    • Retombées économiques estimées : entre 8 et 10 milliards de dollars.
    • Création d’emplois : plus de 335 000 emplois directs et indirects.
    • Tourisme : environ 1,2 million de visiteurs internationaux attendus.
    • Investissements : près de 52 milliards de dirhams prévus pour moderniser les infrastructures, les transports et les stades.

    Concrètement, cela signifie que la demande en hébergement et en locations saisonnières va exploser, offrant aux propriétaires de résidences secondaires (appartements, villas, riads) une rentabilité accrue. Acheter dès maintenant permet de bénéficier d’une valorisation à long terme et de revenus locatifs renforcés par ce futur afflux touristique.

    Bonnes pratiques pour réussir son investissement

    • Comparer les offres de crédit avant de signer.
    • Prévoir 6 à 8 % de frais annexes (notaire, taxes).
    • Se faire accompagner par un notaire marocain.
    • Anticiper la fiscalité si vous louez le bien.

    Investissement au Maroc

    Acheter un bien immobilier au Maroc reste une opportunité sûre et attractive. Que vous choisissiez un appartement, une maison ou un riad, vous pouvez à la fois profiter d’une résidence de charme et générer des revenus en location saisonnière. Avec 60 000 retraités français déjà installés au Maroc et l’horizon de la Coupe du Monde 2030, le pays s’impose comme un marché immobilier en plein essor, idéal pour investir dès aujourd’hui.

    Votre futur bien immobilier au Maroc peut devenir à la fois un havre de paix et un placement rentable.

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    FAQ – Achat immobilier au Maroc

    1. Un Français peut-il acheter un bien immobilier au Maroc ?

    Oui, sauf les terres agricoles.

    2. Quel est l’apport minimum pour un crédit au Maroc ?

    En moyenne 20 à 30 %.

    3. Quels sont les frais annexes d’un achat ?

    Environ 6 à 8 % du prix total.

    4. Peut-on louer son bien acheté au Maroc ?

    Oui, via la location saisonnière ou longue durée, avec déclaration des revenus.

    Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
    Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent.
    Lorsqu’une opération de crédit entraîne la diminution du montant des mensualités, cela peut entraîner un allongement de la durée de remboursement du crédit et majorer son coût total.
    Une assurance emprunteur peut être exigée dans le cadre de l’octroi d’un crédit.
    L’emprunteur reste libre de souscrire cette assurance auprès de l’assureur de son choix, dans les conditions prévues par les articles L.313-30 et suivants du Code de la consommation. Les garanties couvertes ainsi que les conditions d’application figurent dans la notice d’information remise à l’emprunteur lors de la demande d’adhésion. En cas de risque aggravé de santé, les garanties et le tarif doivent être adaptés.
    Dans ce cadre, les dispositions de la convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) s’appliquent.
    Plus d’informations disponibles sur www.aeras-infos.fr.
  • Prêt de trésorerie hypothécaire: simulation

    Prêt de trésorerie hypothécaire: simulation

    Vous êtes propriétaire d’un bien immobilier et vous cherchez à dégager de nouvelles liquidités pour financer un projet ? La simulation de prêt hypothécaire est l’outil idéal pour savoir combien vous pouvez obtenir en fonction de votre patrimoine. Grâce au simulateur de prêt de trésorerie hypothécaire (PTH ), vous avez en quelques secondes une estimation claire de vos liquidités disponibles.

    Qu’est ce qu’un prêt de trésorerie hypothécaire?

    Un prêt de trésorerie hypothécaire est un financement accordé par une banque ou un organisme financier, garanti par un bien immobilier déjà en votre possession. Contrairement à un crédit classique, il permet de transformer une partie de la valeur de votre bien en liquidités pour financer :

    • Des travaux d’amélioration,
    • Un nouvel investissement immobilier,
    • Un projet personnel ou professionnel.

    Ce type de crédit est particulièrement intéressant pour les propriétaires qui souhaitent optimiser leur patrimoine sans vendre leur bien.

    Pourquoi utiliser une simulation de prêt de trésorerie hypothécaire?

    La simulation est un outil simple mais puissant. Elle vous permet de :

    • Anticiper vos liquidités disponibles en fonction de la valeur de votre bien.
    • Visualiser votre capacité de financement avant même de contacter une banque.
    • Prendre une décision éclairée sans engagement ni frais.

     En quelques secondes, vous savez si votre projet est réalisable.

    Comment fonctionne la simulation de prêt de trésorerie hypothécaire?

    Le simulateur PTH de repose sur une formule claire et transparente :

    1. Vous renseignez la valeur actuelle de votre bien immobilier.
    2. Vous indiquez le capital restant dû sur votre crédit existant.
    3. L’outil calcule automatiquement les liquidités disponibles sur la base de 70 % de la valeur du bien.

    Erreurs à éviter lors de la simulation

    Même si l’outil est simple, quelques points sont à garder en tête :

    • Ne pas surestimer la valeur du bien : appuyez-vous sur une estimation réaliste ou un avis de marché.
    • Tenir compte du capital restant dû : plus il est élevé, moins vous aurez de liquidités disponibles.
    • Comparer plusieurs scénarios : essayez différents montants et durées pour trouver l’option la plus avantageuse.

    En conclusion

    La simulation de prêt hypothécaire est une étape essentielle pour débloquer le potentiel de votre patrimoine immobilier. Avec le simulateur PTH, vous obtenez instantanément une estimation claire de vos liquidités disponibles, calculées sur 70 % de la valeur de votre bien.

    Essayez la simulation dès maintenant et découvrez combien vous pouvez obtenir pour financer vos projets en toute sérénité.

    Prêt de trésorerie hypothécaire simulation


    Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
    Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent.
    Lorsqu’une opération de crédit entraîne la diminution du montant des mensualités, cela peut entraîner un allongement de la durée de remboursement du crédit et majorer son coût total.
    Une assurance emprunteur peut être exigée dans le cadre de l’octroi d’un crédit.
    L’emprunteur reste libre de souscrire cette assurance auprès de l’assureur de son choix, dans les conditions prévues par les articles L.313-30 et suivants du Code de la consommation. Les garanties couvertes ainsi que les conditions d’application figurent dans la notice d’information remise à l’emprunteur lors de la demande d’adhésion. En cas de risque aggravé de santé, les garanties et le tarif doivent être adaptés.
    Dans ce cadre, les dispositions de la convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) s’appliquent.
    Plus d’informations disponibles sur www.aeras-infos.fr.
  • Prêt hypothécaire : emprunter selon la valeur de votre bien

    Prêt hypothécaire : emprunter selon la valeur de votre bien

    Saviez-vous qu’un prêt de trésorerie hypothécaire peut vous permettre d’emprunter jusqu’à 70 % de la valeur de votre bien ? Depuis fin 2019, l’accès au crédit bancaire traditionnel est devenu plus restrictif avec la limite stricte de 33 % du taux d’endettement. Toutefois, le prêt hypothécaire offre une alternative plus souple, permettant de dépasser 35 % d’endettement selon votre reste à vivre.

    Cette solution s’adapte aux besoins des emprunteurs en utilisant leur bien immobilier comme garantie, que ce soit pour financer des études, des travaux ou un véhicule. De plus, les durées de remboursement peuvent aller jusqu’à 25 ans.

    Comprendre le prêt de trésorerie hypothécaire

    Définition simple et claire

    Le prêt de trésorerie hypothécaire fonctionne sur un principe fondamental : vous mettez en garantie un bien immobilier dont vous êtes propriétaire pour obtenir des fonds. Cette garantie, appelée hypothèque, permet à la banque de saisir le bien en cas de non-remboursement. En effet, les fonds peuvent atteindre jusqu’à 70 % de la valeur du bien et être utilisés librement pour des projets personnels ou professionnels.

    Différence avec d’autres types de prêts

    Contrairement au crédit à la consommation limité à 75 000 €, le montant du prêt hypothécaire dépend directement de la valeur du bien mis en garantie. Il existe deux grandes options de remboursement :

    Option de remboursementMensualitésCapital rembourséIntérêtsAvantages principaux
    Classique (amortissable)Fixes et prévisiblesChaque moisDégressifsDette réduite progressivement, prévisibilité des paiements
    In finePlus faibles (seulement intérêts)À l’échéanceConstantesSouplesse de trésorerie, avantages fiscaux pour les investissements locatifs

    Cette flexibilité permet d’adapter le financement à vos projets tout en profitant de taux souvent plus avantageux qu’un prêt personnel classique.

    Conditions d’éligibilité essentielles

    Critères liés au bien immobilier

    Le bien mis en garantie doit être situé en France métropolitaine. Il peut s’agir de :

    • Une résidence principale, secondaire ou locative
    • Un appartement ou une maison
    • Un immeuble d’habitation
    • Des murs commerciaux (sous conditions spécifiques)

    Profils d’emprunteurs acceptés

    Tout d’abord, les emprunteurs doivent avoir au minimum 18 ans et ne pas dépasser 95 ans à la fin du prêt. Ensuite, le dossier doit montrer une gestion financière saine, sans fichage à la Banque de France (FICP ou FCC). Par ailleurs, le taux d’endettement maximal est généralement entre 35 et 45 %, mais il est possible de dépasser ce seuil si le reste à vivre le permet. Enfin, les revenus doivent être réguliers, que l’emprunteur soit actif, retraité ou rentier.

    Montants et durées possibles

    Type de prêtMontant minimumMontant maximumDurée de remboursement
    Amortissable22 000 € – 50 000 €Jusqu’à 70 % de la valeur du bien5 à 12 ans (parfois 25 ans)
    In fine22 000 € – 50 000 €Jusqu’à 70 % de la valeur du bienJusqu’à 10 ans

    Préparer son dossier

    Documents nécessaires

    Trois catégories de documents sont essentiels :

    1.Documents personnels : pièce d’identité, livret de famille, contrat de mariage ou justificatif de divorce, justificatif de domicile récent
    2.Documents financiers : avis d’imposition, bulletins de salaire, relevés de compte, contrats de travail, relevés de pensions
    3.Documents relatifs au bien : titre de propriété, diagnostic de performance énergétique, assurance

    Les dirigeants doivent fournir un extrait KBIS et les bilans des trois dernières années.

    Évaluation du bien

    L’évaluation doit être effectuée par un expert immobilier indépendant. Celui-ci prend en compte :

    • Les caractéristiques techniques du bien
    • Les conditions du marché local
    • L’utilisation actuelle et les alternatives possibles

    La valeur hypothécaire est généralement inférieure à la valeur vénale pour protéger l’emprunteur et la banque.

    Étapes du processus d’obtention

    1. Demande initiale : remplir un formulaire avec le projet et la valeur estimée du bien. Une simulation indique le montant empruntable.
    2. Étude du dossier : la banque mandate un expert pour confirmer la valeur. Par ailleurs, elle vérifie votre capacité de remboursement et les justificatifs.
    3. Signature chez le notaire : obligatoire après un délai de réflexion de 10 jours. Le notaire vérifie votre identité, la propriété du bien ainsi que l’absence d’autres hypothèques.
    4. Déblocage des fonds : le notaire effectue le virement le jour de la signature. Les frais du notaire et de l’expertise sont inclus dans le montant du prêt.

    Options de remboursement disponibles

    Remboursement mensuel classique

    Chaque mensualité comprend une partie du capital et des intérêts. Ce mode peut s’étendre jusqu’à 25 ans et permet :

    • Une diminution progressive de la dette
    • Des mensualités fixes et prévisibles
    • Une possibilité de modulation après le 13ème mois

    Option in fine

    Durant toute la durée du prêt, seuls les intérêts sont payés. En effet, le capital est dû en totalité à l’échéance. Cette formule :

    • Offre une grande souplesse de trésorerie
    • Présente des avantages fiscaux pour les investissements locatifs
    • Nécessite de prévoir la somme pour rembourser le capital à l’échéance

    Pour résumer le prêt hypothécaire

    Le prêt de trésorerie hypothécaire constitue une solution adaptable pour divers besoins financiers. En effet, sa flexibilité et ses différentes options de remboursement permettent d’ajuster les mensualités selon la situation de l’emprunteur. Ainsi, une préparation minutieuse du dossier et une évaluation précise du bien facilitent l’obtention du prêt.

    De plus, cette alternative au crédit traditionnel offre une solution intelligente pour financer vos projets sans avoir à vendre votre bien.

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    FAQ – Prêt hypothécaire

    1. Qu’est-ce qu’un prêt de trésorerie hypothécaire et comment fonctionne-t-il ?

    C’est un emprunt utilisant votre bien immobilier comme garantie. En effet, vous pouvez emprunter jusqu’à 70 % de la valeur du bien sur une durée pouvant aller jusqu’à 25 ans.

    2. Quelles sont les conditions d’éligibilité ?

    Vous devez posséder un bien immobilier en France métropolitaine, avoir entre 18 et 95 ans à la fin du prêt et par ailleurs, ne pas être fiché à la Banque de France.

    3. Quelles sont les étapes pour obtenir le prêt ?

    Demande initiale, étude du dossier, expertise indépendante, signature chez le notaire et enfin déblocage des fonds. La préparation d’un dossier complet accélère le processus.

    4. Quelles sont les options de remboursement ?

    Remboursement classique (mensualités capital + intérêts) ou in fine (paiement des intérêts seuls, capital à l’échéance). Chaque option présente des avantages selon la situation financière.

    5. Peut-on rembourser par anticipation ?

    Oui, ainsi, cette flexibilité permet d’adapter le remboursement à l’évolution de votre situation.

    Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
    Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent.
    Lorsqu’une opération de crédit entraîne la diminution du montant des mensualités, cela peut entraîner un allongement de la durée de remboursement du crédit et majorer son coût total.
    Une assurance emprunteur peut être exigée dans le cadre de l’octroi d’un crédit.
    L’emprunteur reste libre de souscrire cette assurance auprès de l’assureur de son choix, dans les conditions prévues par les articles L.313-30 et suivants du Code de la consommation. Les garanties couvertes ainsi que les conditions d’application figurent dans la notice d’information remise à l’emprunteur lors de la demande d’adhésion. En cas de risque aggravé de santé, les garanties et le tarif doivent être adaptés.
    Dans ce cadre, les dispositions de la convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) s’appliquent.
    Plus d’informations disponibles sur www.aeras-infos.fr.
  • Prêt hypothécaire in fine : financez vos projets

    Prêt hypothécaire in fine : financez vos projets

    Vous êtes propriétaire et avez besoin de trésorerie ? Le prêt de trésorerie hypothécaire in fine vous permet de dégager rapidement des liquidités, tout en conservant l’usage de votre bien.

    Contrairement à un prêt classique, vous payez les intérêts chaque mois et remboursez le capital uniquement à l’échéance. Cette formule est idéale pour des projets à court ou moyen terme, ou si vous attendez un flux de trésorerie futur.

    Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire in fine ?

    Ce type de financement utilise un bien immobilier existant comme garantie, qu’il s’agisse de votre résidence principale, secondaire ou d’un bien locatif.

    C’est un prêt à usage libre, que vous pouvez utiliser pour des besoins personnels, professionnels ou patrimoniaux. Par exemple, il peut servir à financer un projet immobilier, un rachat de dettes, des travaux, une donation ou le lancement d’une activité.

    Spécificité : vous remboursez le capital en une seule fois à la fin du prêt, généralement sur une période de 5 à 10 ans.

    À qui s’adresse ce financement ?

    Le prêt in fine convient aux propriétaires disposant d’un bien immobilier de valeur suffisante pour garantir le montant emprunté. Ainsi, il est particulièrement adapté à :

    • Les seniors ou retraités souhaitant limiter leurs mensualités
    • Les investisseurs ou marchands de biens en attente de revente
    • Les entrepreneurs ou indépendants nécessitant un apport temporaire de trésorerie
    • Les particuliers désirant financer un projet sans vendre leur propriété

    Les principaux avantages

    CritèrePrêt in finePrêt amortissable classique
    MensualitésFaibles : seuls les intérêts sont payés chaque moisPlus élevées : capital + intérêts remboursés mensuellement
    Souplesse financièreCapital préservé jusqu’à l’échéanceMoins flexible
    Remboursement du capitalEn une seule fois à la fin du prêtÉtalé sur toute la durée
    Optimisation fiscaleIntérêts constants, déductibles chaque année dans un projet locatifIntérêts décroissants, déduction limitée dans le temps

    Points à anticiper

    Planifier le remboursement final : prévoyez dès le départ comment rembourser le capital (vente, succession, refinancement).

    Coût global : les intérêts cumulés peuvent représenter une charge importante, mais la flexibilité et l’effet de levier financier compensent souvent ce coût.

    Une solution sur mesure pour libérer des liquidités

    Le prêt hypothécaire in fine est un outil flexible et sécurisé pour libérer de la trésorerie tout en conservant votre bien.

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    FAQ – Prêt hypothécaire in fine

    1. Quelle est la durée d’un prêt hypothécaire in fine ?

    Entre 5 et 10 ans selon le profil et le prêteur.

    2. Peut-on rembourser le capital avant l’échéance ?

    Oui, un remboursement anticipé est souvent possible.

    3. Quels biens peuvent garantir le prêt ?

    Résidence principale, secondaire ou locatif, situé en France et sans saisie en cours.

    4. Est-ce adapté aux seniors ou retraités ?

    Oui, c’est une solution idéale pour générer des liquidités sans vendre son bien.

    5. Puis-je utiliser l’argent librement ?

    Oui, dans la plupart des cas, vous n’avez aucun justificatif à fournir

    Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
    Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent.
    Lorsqu’une opération de crédit entraîne la diminution du montant des mensualités, cela peut entraîner un allongement de la durée de remboursement du crédit et majorer son coût total.
    Une assurance emprunteur peut être exigée dans le cadre de l’octroi d’un crédit.
    L’emprunteur reste libre de souscrire cette assurance auprès de l’assureur de son choix, dans les conditions prévues par les articles L.313-30 et suivants du Code de la consommation. Les garanties couvertes ainsi que les conditions d’application figurent dans la notice d’information remise à l’emprunteur lors de la demande d’adhésion. En cas de risque aggravé de santé, les garanties et le tarif doivent être adaptés.
    Dans ce cadre, les dispositions de la convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) s’appliquent.
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